Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών: Αύξηση 81% των ρυθμίσεων το 2024

Τα στατιστικά στοιχεία εφαρμογής, οι νομοθετικές παρεμβάσεις του Ν. 4738/2020 και η πρακτική σημασία για οφειλέτες και πιστωτές

Η πορεία εφαρμογής του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών κατά το έτος 2024 παρουσιάζει ιδιαίτερο νομικό και οικονομικό ενδιαφέρον, καθώς τα επίσημα στοιχεία καταγράφουν σημαντική αύξηση των επιτυχών ρυθμίσεων, γεγονός που αποδίδεται άμεσα στις νομοθετικές παρεμβάσεις που υλοποιήθηκαν το 2023.

Σύμφωνα με τα δημοσιευμένα στοιχεία του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, το 2024 ολοκληρώθηκαν 16.903 επιτυχείς ρυθμίσεις, έναντι 9.337 το 2023, καταγράφοντας αύξηση της τάξεως του 81%. Το συνολικό ύψος των ρυθμισμένων οφειλών ανήλθε σε 5,13 δισ. ευρώ, έναντι 3,54 δισ. ευρώ την προηγούμενη χρονιά.

Η εξέλιξη αυτή επιβεβαιώνει ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός, όπως θεσπίστηκε με τον Ν. 4738/2020, αποτελεί πλέον λειτουργικό εργαλείο αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους, ιδίως για φυσικά πρόσωπα και ευάλωτα νοικοκυριά. Αναλυτική παρουσίαση της διαδικασίας και των προϋποθέσεων υπαγωγής είναι διαθέσιμη στον οδηγό του exodikastikos.org

Κρίσιμα αριθμητικά δεδομένα για το 2024

Από την επεξεργασία των στοιχείων προκύπτουν τα εξής:

• Ρυθμίστηκαν οφειλές συνολικού ύψους 5,13 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 44,9% σε σχέση με το 2023
• Περισσότερα από 2.500 ευάλωτα νοικοκυριά εντάχθηκαν σε ρυθμίσεις με εφαρμογή της υποχρεωτικής αποδοχής από τράπεζες και servicers
• 140 οφειλέτες ανέστειλαν προγραμματισμένους πλειστηριασμούς μέσω της καταβολής προκαταβολής στο πλαίσιο της διαδικασίας

Συνολικά, έως το τέλος του 2024, έχουν επιτευχθεί 28.945 επιτυχείς ρυθμίσεις, με ρυθμισμένες οφειλές που προσεγγίζουν τα 9,5 δισ. ευρώ.

Οι νομοθετικές παρεμβάσεις που ενίσχυσαν τον μηχανισμό

Ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών επισήμανε ότι η βελτίωση της αποτελεσματικότητας του θεσμού οφείλεται κυρίως:

• στο επιπλέον «κούρεμα» οφειλών έως 28%,
• στη μείωση του επιτοκίου στο 3% για τα πρώτα τρία έτη,
• στην υποχρεωτική αποδοχή προτάσεων για ευάλωτους οφειλέτες,
• καθώς και στις ευνοϊκότερες ρυθμίσεις για άτομα με αναπηρία.

Οι παρεμβάσεις αυτές έχουν άμεση πρακτική σημασία για την επιτυχή ολοκλήρωση των αιτήσεων, ιδίως όταν η διαδικασία υποστηρίζεται από εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση. Σχετικές υπηρεσίες παρέχονται από το karkalislawfirm.com

Μείωση μη εξυπηρετούμενων δανείων – Συμπληρωματικά εργαλεία

Ιδιαίτερη σημασία παρουσιάζει και το γεγονός ότι, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων υποχώρησε στο 4,6% τον Σεπτέμβριο 2024, ποσοστό που συνιστά ιστορικό χαμηλό για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα.

Παράλληλα, οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων προχώρησαν σε διμερείς ρυθμίσεις ύψους 401,6 εκατ. ευρώ μόνο τον Νοέμβριο 2024, κυρίως για στεγαστικά δάνεια, γεγονός που επιβεβαιώνει ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός λειτουργεί συμπληρωματικά προς άλλα εργαλεία ρύθμισης.

Συμπέρασμα

Η αύξηση των ρυθμίσεων κατά 81% το 2024 καταδεικνύει ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός έχει περάσει πλέον σε φάση ουσιαστικής εφαρμογής, αποτελώντας βασικό άξονα πολιτικής για τη μείωση του ιδιωτικού χρέους. Η ορθή προετοιμασία της αίτησης και η νομική αξιολόγηση των δεδομένων του οφειλέτη παραμένουν καθοριστικοί παράγοντες για την επιτυχή έκβαση της διαδικασίας.

Ιωάννης Καρκάλης-Γλύπτης, Δικηγόρος Κατερίνης