Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Κίνδυνοι, Παγίδες και Τι Πρέπει να Προσέξει Κάθε Οφειλέτης το 2025

Ανάλυση των βασικών σημείων προσοχής στη ρύθμιση οφειλών μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού και στρατηγικές για αποφυγή προβλημάτων στα βήματα υπαγωγής

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός μεταξύ ευκαιριών και ρισκών

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, όπως αυτός έχει διαμορφωθεί με τον Ν. 4738/2020 και τις μεταγενέστερες τροποποιήσεις, αποτελεί σημαντικό εργαλείο για φυσικά και νομικά πρόσωπα που επιδιώκουν βιώσιμη ρύθμιση χρεών προς το Δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και servicers. Ωστόσο, η διαδικασία αυτή έχει χαρακτηριστικά και νομικές ιδιαιτερότητες που κάθε ενδιαφερόμενος οφείλει να γνωρίζει πριν αποφασίσει να υπαχθεί σε αυτήν.

---

Κεντρικές παγίδες που πρέπει να γνωρίζετε

Παρότι ο μηχανισμός προσφέρει σημαντικά πλεονεκτήματα, υπάρχουν εμπόδια και παγίδες που μπορούν να επηρεάσουν την έκβαση της ρύθμισης:

1. Διαχείριση αρχικών ρυθμίσεων με άλλους φορείς

Η έναρξη της διαδικασίας εξωδικαστικού μηχανισμού μπορεί να επηρεάσει προηγούμενες ρυθμίσεις με δημόσιους φορείς, όπως το Δημόσιο ή τον ΕΦΚΑ. Είναι κρίσιμο να κατανοήσει ο οφειλέτης πώς οι υφιστάμενες ρυθμίσεις αλληλεπιδρούν με τη νέα διαδικασία, ώστε να αποφευχθούν απρόοπτες συνέπειες.

---

2. Επίπτωση του επιτοκίου στη συνολική ρύθμιση

Ακόμη και όταν υπάρχει «κούρεμα» ή αναδιάρθρωση, ο οφειλέτης θα πρέπει να λάβει υπόψη ότι η ρύθμιση συχνά συνεπάγεται σταθερό επιτόκιο (π.χ. 3% για οφειλές προς Δημόσιο/ΕΦΚΑ), το οποίο ενσωματώνεται στις δόσεις.

---

3. Υποχρεωτική καταβολή πρώτης δόσης

Μια σημαντική λεπτομέρεια είναι ότι η πρώτη δόση πρέπει συνήθως να καταβληθεί εντός σύντομου χρονικού διαστήματος από την αποδοχή της ρύθμισης, οπότε οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να είναι βέβαιοι ότι έχουν ρευστότητα για αυτό.

---

4. Υπάρχει κίνδυνος απόρριψης της αίτησης

Για να προχωρήσει η ρύθμιση, απαιτείται η αποδοχή από σημαντικό ποσοστό των πιστωτών. Αν οι πιστωτές δεν συναινέσουν, η αίτηση μπορεί να απορριφθεί και ο οφειλέτης να επιστρέψει στο αρχικό καθεστώς χρέους.

---

5. Προϋπολογισμός δόσεων – πιθανή υπερδέσμευση

Ο μηχανισμός ενδέχεται να διαμορφώσει δόσεις που δεν ανταποκρίνονται στην πραγματική οικονομική ικανότητα του οφειλέτη, ειδικά αν δεν έχει προηγηθεί λεπτομερής οικονομικός σχεδιασμός.

---

6. Διαγραφή χρέους με προϋποθέσεις

Η δυνατότητα διαγραφής μέρους οφειλών (όπως τόκων ή προσαυξήσεων) υπάρχει, αλλά υπό προϋποθέσεις και όχι αυτόματα για κάθε υπόθεση. Αυτή η δυνατότητα πρέπει να εξεταστεί με προσοχή κάθε φορά.

---

Στρατηγικές για να αποφύγετε λάθη

Για να μειώσετε τους κινδύνους και να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη του μηχανισμού:

• Αναλύστε πλήρως τα οικονομικά στοιχεία σας πριν την αίτηση.
• Συνεργαστείτε με εξειδικευμένο νομικό/οικονομικό σύμβουλο που γνωρίζει καλά τη διαδικασία και τις παγίδες της.
• Αξιολογήστε αν οι όροι ρύθμισης είναι βιώσιμοι για εσάς μακροπρόθεσμα.
• Διαπραγματευτείτε ενεργά με πιστωτές μέσω της πλατφόρμας για καλύτερους όρους, όταν αυτό είναι εφικτό.

Για πρακτικά παραδείγματα, βήματα υποβολής αίτησης και συμβουλές νομικής υποστήριξης, δείτε τις εκτενείς οδηγίες στο
exodikastikos.org και στο
karkalislawfirm.com

---

Συμπερασματικά

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός παραμένει χρήσιμο εργαλείο για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα, αλλά δεν είναι χωρίς ρίσκο. Η σωστή προετοιμασία, η κατανόηση των λειτουργιών του και η έγκαιρη νομική στήριξη μπορούν να κάνουν τη διαφορά μεταξύ επιτυχούς ρύθμισης και μη επιθυμητών οικονομικών συνεπειών.